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「以房養老」是一種貸款，而貸款是要付利息的
時間：2016-01-06繼2012年政府引進澳洲等國家「以房養老」的政策後，合庫於2015年12月也首度推出國內首宗商業型以房養老，「幸福滿袋」貸款的理財服務，讓有屋族活化不動產，將「房產變現金」。幫助銀髮族退休後仍能有穩定的生活費，以維持生活品質，而且能留在自己的房子內終老。
「以房養老」自推出，就是群組裡熱門話題之一，最近記者也專題為文，打電話來詢問有關建議與看法。但筆者發現，可能因為在台灣是新種業務不熟悉，即使不是一般消費者，也有錯誤的認知，故寫這篇供讀者參考。
「以房養老」的基本常識：
1.「以房養老」是活化資產，創造現金流入的方式
它是把沒有固定收益的資產（房屋及土地），轉換成固定的收入（生活費）。不動產若沒有出租取得租金收入，大概就是使用價值，並等賣出時獲得資本利得了。不動產買賣或許有增值獲利空間，但總不能直接拿來吃。
商業不動產，則採如REITs（Real Estate Investment Trust）不動產投資信託，將固定租金收益或營業利益，以證劵化方式創造現金流。如在證交所掛牌的富邦一號及二號、國泰一號及二號、新光一號等
2.「以房養老」是貸款的一種，貸款是要付利息的
不是拿到錢而不用付成本！以票貼舉例，或許讀者較能了解：如收到一張6個月後到期的支票，但是明天就要付現給別人了怎麼辦？這時拿支票去銀行貼現，折算6個月利息後，我們可取得支票面額扣除貼現利息的差額的現金；銀行則獲得支票及利息，因為它承受了目前無法使用現金效用及支票的風險。「以房養老」的道理，也是一樣的。
3.「以房養老」是理財方式的一種，讓退休養老多一種選擇
累積退休金的方式有很多種，如企業退休金、勞退年金、軍公教終身俸、勞保年金、軍公教老年給付、國民年金、年金保險、還本型保險⋯⋯等。理財方式也有債劵、股票、基金、保險、黃金珠寶、不動產、跟會等多樣化選擇，「以房養老」也是其中之一。
「以房養老」是俗稱，為讓人容易理解它的功用，其實它是「逆（反）向抵押貸款」的一種。一般貸款，大約三成自備款，七成向銀行借一大筆來買房或機器設備等，並以此房產或設備為擔保品，之後按期或月攤還本利和給銀行，貸款愈還愈少最後是0。
而反向抵押貸款，則是以房產為抵押品設定，再向銀行按期或月領取現金，貸款愈借愈多最後到設定金額上限，到期後房產將是銀行的。
以「幸福滿袋」資料為例，須年滿65歲以上，若房產價值2000萬元，申辦30年期利率2.25%（機動），貸款七成1400萬元，貸款人每月可得貸款金約4萬元。
隨著每月本金累積，每月支付的利息也愈高，到第11年後的貸款金扣除利息約剰2.7萬元生活費，已達每月繳息不超過貸款本金1/3的上限，每月繳息金額之後不再增加，差額則累積至貸款到期日再一併繳付。利息總共約100萬元。
